Bedrijfsschade

Je vindt hier alle informatie over de Bedrijfsschadeverzekering van Business Queens. Je kunt heel eenvoudig de premie berekenen en de verzekering(en) direct afsluiten. Meer informatie over de Bedrijfsschadeverzekering vind je onder de tabbladen Productinformatie en Polisvoorwaarden. In het tabblad Q&A proberen we een antwoord te geven op al jouw vragen met betrekking tot bedrijfschade. Heb je nog vragen? Neem dan contact met ons op!

Vrijwel iedere ondernemer vindt het belangrijk om de inventaris of het bedrijfsgebouw te verzekeren. De schade na bijvoorbeeld een brand is namelijk heel tastbaar. Vaak sta je er als ondernemer niet bij stil dat na een brand of een storm de bedrijfsactiviteiten ook geheel of gedeeltelijk tot stil komen te liggen, terwijl de vaste lasten zoals personeelskosten, huur en verzekeringspremies gewoon doorlopen. De Business Queens bedrijfsschadeverzekering dicht het gat tussen je doorlopende vaste laten en je verminderde inkomsten.

Welke ondernemer heeft deze verzekering nodig?
Een communicatie-adviseur die vooral bij een opdrachtgever aan het werk is, zal niet zo snel te maken krijgen met dit soort bedrijfsschade. Maar als je een kledingwinkel hebt, een advocatenkantoor of een lunchroom, weet je wat het betekent als je bedrijf een aantal weken gesloten is. Door inkomstenderving kun je als ondernemer met een grote schadelast komen te zitten, die zelfs tot faillissement kan leiden.

Inclusief vervangende bedrijfsruimte en huurapparatuur
Een bedrijfsschadeverzekering dicht het gat tussen de doorlopende vaste lasten en de verminderde inkomsten. Ook de winst die je gemaakt zou hebben is meeverzekerd. Heb je vervangende bedrijfsruimte nodig, of moet je computerapparatuur huren om het bedrijf direct weer op gang te helpen? Ook dit is meeverzekerd. Zo blijft de continuïteit van je bedrijf gewaarborgd.

En er is nog meer verzekerd:

Bedrijfsschade die ontstaat als je omzet misloopt na een schade bij een publiekstrekker in de buurt, bijvoorbeeld na een brand bij een nabijgelegen grote supermarkt;
Eén van de toegangswegen naar het bedrijf wordt afgezet. Dit leidt tot minder klanten en minder omzet.
Als de bedrijfsactiviteiten van één van jouw leveranciers of afnemers stil komen te liggen na bijvoorbeeld een brand of flinke storm, kan dit financiële gevolgen hebben voor jouw bedrijf.
Reconstructiekosten om de administratie weer op te bouwen, tot een bedrag van € 5.000,-

Bedrijfsschade die ontstaat als je omzet misloopt na een schade bij een publiekstrekker in de buurt, bijvoorbeeld na een brand bij een nabijgelegen grote supermarkt;

Hoe berekenen we het verzekerd bedrag?
Het verzekerde bedrag is de totale nettowinst plus alle vaste kosten (de brutowinst), exclusief de variabele kosten, gedurende een aaneengesloten jaar. Dit noemen we het jaarbelang.
Het blijft moeilijk om het jaarbelang in te schatten. Om te voorkomen dat het bedrijf onder- of oververzekerd is, is een speling opgenomen van 30%. Zo worden schommelingen in de vaste lasten en winst opgevangen. Mocht na schade blijken dat de uitkering niet voldoende is, dan kan het verzekerd bedrag tegen premiebijbetaling met maximaal 30 procent worden verhoogd. Andersom kan de premie met terugwerkende kracht verlaagd worden als na schade het verzekerd bedrag juist te hoog bleek te zijn.

Uitkeringstermijn
De uitkeringstermijn is 52 weken. De uitkeringstermijn is de periode waarin je bedrijfsschade kunt claimen. De uitkeringstermijn gaat in op het moment dat de bedrijfsschade ontstaat.

A. WAT IS VERZEKERD

Is je brutowinst door een plotselinge, onvoorziene gebeurtenis gedaald? Dan ben je daarvoor vaak verzekerd. Je leest hier wat de verzekering voor bedrijfsschade inhoudt. Je vindt een overzicht van alle gebeurtenissen waarvan wij de schade vergoeden. De met een * aangeduide begrippen worden in het laatste hoofdstuk van deze voorwaarden nader uitgelegd.

§ 1 Welke gebeurtenissen zijn verzekerd?
Is de productie of omzet van je bedrijf gedaald? En is daardoor je brutowinst gedaald? Dan dekt deze verzekering je schade. De bedrijfsschade is ontstaan door één van de volgende plotselinge en onzekere gebeurtenissen:

1. Brand* en het blussen daarvan.
2. Blikseminslag.*
3. Ontploffing.*
4. Luchtverkeer.*
5. Inductie.*
Er is een maximale vergoeding. Wij vergoeden per gebeurtenis de schade tot hoogstens 25% van het verzekerd bedrag*, met een maximum van € 50.000,-.
6. Diefstal of een poging hiertoe en vandalisme bij een inbraak*.
Zijn er in het bedrijfsgebouw meer bedrijven of organisaties gevestigd? Dan moet iemand bij je eigen bedrijfsruimten hebben ingebroken of dat hebben geprobeerd.
7. Neerslag.*
Wij vergoeden de schade die ontstaat:
wanneer neerslag het bedrijfsgebouw binnenkomt door een lekkage of door het overlopen van daken, balkons, dakgoten of afvoerpijpen;
wanneer neerslag stroomt uit de afvoerpijpen van daken, balkons en dergelijke die zich bevinden in het bedrijfsgebouw;
8. Storm.*
9. Water of stoom.
Hieronder vallen de volgende gebeurtenissen.
Door een defect komt er water of stoom uit:
• een waterleidinginstallatie;
• een cv-installatie;
• een airconditioninginstallatie;
• of de daarop permanent aangesloten leidingen en toestellen;
• dit geldt ook als de installatie door vorst springt;
• uit de automatische sprinklerinstallatie stroomt.

Wij vergoeden de schade, als deze niet is veroorzaakt door:
• het herstel of de verandering van het bedrijfsgebouw;
• het herstel, de verwijdering of de uitbreiding van de sprinklerinstallatie;
• bevriezing door je eigen nalatigheid;
• omstandigheden waarvan je op de hoogte was.
10. Gewelddadige beroving of afpersing.
11. Gebroken aquaria.
12. Olie.
Wij vergoeden dit alleen als de olie stroomt uit een verwarmingsinstallatie – met bijbehorende leidingen en tanks - die is aangesloten op een schoorsteen.
13. Rook of roet.
Wij vergoeden dit alleen als de rook of roet komt uit een op een schoorsteen aangesloten verwarmingsinstallatie met bijbehorende leidingen en tanks komt..
14. Aanrijding of aanvaring.
15. Breken van ruiten in het bedrijfsgebouw en van glas in legplaten, spiegels, toonbanken en vitrines.
16. Wegvallen van de watervoorziening, elektriciteitslevering of gastoevoer.
Wij vergoeden schade als:
• het waterleidingbedrijf, de elektriciteitscentrale of het gasdistributiebedrijf (inclusief stations, transformatorhuizen, leidingen, masten, kabels en dergelijke) getroffen is door een gebeurtenis die deze verzekering dekt;
• het wegvallen van de watervoorziening, elektriciteitslevering of gastoevoer en de hiermee samenhangende stilstand of storing van je bedrijf langer dan zes uur achter elkaar duurt.
17. Afzetting van een straat of een toevoerweg over water.
Is dit veroorzaakt door schade aan een pand in de omgeving door één van de in § 1 van hoofdstuk A genoemde gebeurtenissen? Dan vergoeden wij je schade. Wij doen dit zolang je bedrijfsgebouw niet bereikbaar is.
18. (Gedeeltelijke) afsluiting van het winkelcentrum waarin je bedrijf gevestigd is.
Wij vergoeden je schade als je bedrijf onder één dak zit met het bedrijf waar de gebeurtenis plaatsvond.
19. Sneeuwdruk.*
Als het dak of een deel daarvan plat is, vergoeden wij maximaal € 500.000,- per gebeurtenis. Met als kanttekening dat we niet meer uitkeren dan het op het polisblad vermelde verzekerd bedrag.

Schade door sneeuwdruk is alleen gedekt als:
• het bedrijfsgebouw gebouwd is volgens de regelgeving die gold tijdens de bouwperiode;
• de schade niet is veroorzaakt door constructiefouten.

Is de schade een gevolg van de aard of een gebrek van de verzekerde zaken? En is deze schade veroorzaakt door een in dit artikel genoemde gebeurtenis? Wij vergoeden ook dan je schade. Dit geldt alleen niet voor schade door sneeuwdruk.

§ 2 Is schade in een trappenhuis of bijgebouw verzekerd?
Je bent in een aantal gevallen verzekerd als de zaken zich buiten een bedrijfsruimte bevinden:

De verzekering geldt ook voor trappenhuizen, kelderboxen en bijgebouwen van je bedrijfsgebouw. Heeft iemand ingebroken of geprobeerd in te breken? En is daarbij eventueel ook sprake van vandalisme? Je bent dan alleen verzekerd als de persoon door inbraak* de ruimte is binnengekomen. Wanneer voor deze gebeurtenissen in de bijzondere voorwaarden van de polis specifieke eisen staan, dan gelden die eisen ook hier. Als de beveiliging niet voldoet aan de eisen, is de schade niet gedekt.

Zijn er in je bedrijfsgebouw zonweringen, antennes, lichtreclames, automaten, vitrines met inhoud, eilandetalages met inhoud of andere in de polis omschreven zaken buiten de bedrijfsruimten? Bijvoorbeeld aan de buitenkant van het bedrijfsgebouw, onder een afdak of op het bedrijfsterrein? Dan ben je bij een in §1 genoemde gebeurtenis verzekerd. Wij verzekeren alleen niet de schade door neerslag, storm, vandalisme en diefstal of een poging daartoe.
B. WAT IS EXTRA VERZEKERD

Als je schade onder de dekking valt, vergoeden wij vaak ook nog andere kosten. Het gaat bijvoorbeeld om extra kosten die je maakt om verdere schade te voorkomen. Of kosten omdat externe partijen zijn ingeschakeld vanwege je schade. Je leest hieronder welke kosten wij vergoeden en tot welk bedrag. De met een * aangeduide begrippen worden in het laatste hoofdstuk van deze voorwaarden nader uitgelegd.

§ 1 Welke extra kosten worden volledig vergoed?
Je krijgt een volledige vergoeding voor:

1. Kosten om het bedrijf voort te zetten.
Maak je kosten om het bedrijf voort te zetten en zo de bedrijfsschade te beperken? En heb je hierover met ons overlegd? Dan vergoeden wij je kosten.

2. Expertisekosten.*
Wij vergoeden de kosten voor:
• de deskundige die wij inschakelen;
• de deskundige die je eventueel zelf inschakelt. Het maximale bedrag is de vergoeding die wij betalen aan onze eigen deskundige;
• een eventuele derde deskundige.

3. Reconstructiekosten.*
Wij vergoeden de kosten die je maakt voor de reconstructie van je administratie. Dit geldt niet als wij deze kosten al in de schadetaxatie hebben meegenomen. Wij betalen naar gelang de reconstructie vordert/afhankelijk van de voortgang van de reconstructie, ook al is de verzekering intussen geëindigd. Na uiterlijk 104 weken stopt de uitkering. Hef je jouw bedrijf op? Of doe je geen moeite om binnen 8 weken na de gebeurtenis je bedrijf weer op het oude capaciteitsniveau terug te brengen? Dan stopt de uitkering uiterlijk na 10 weken.

Goede back-up
Je komt voor vergoeding van reconstructiekosten in aanmerking, als je een goede back-up procedure hebt. Hierbij maak je reservekopieën van alle gegevensbestanden van de programma’s. Voor de back-up gelden de volgende voorwaarden:
• De volledige back-up is niet ouder dan een week.
• De back-up van de programma’s bevat de meest recente versies die je gebruikt.
• Je controleert de leesbaarheid en bruikbaarheid van de back-up goed.
• Je gebruikt een zogeheten 2-generatiesysteem.
• Je bergt de informatiedragers op een verantwoorde manier en in een veilige plaats op. Bijvoorbeeld de ene generatie in een datasafe buiten de computerruimte en de andere generatie in een ander bedrijfsgebouw.

§ 2 Welke extra kosten worden tot een maximum bedrag vergoed?
We vergoeden de volgende extra kosten tot maximaal 10% van het verzekerd bedrag. Het gaat om een vergoeding voor de schade die je bedrijf lijdt:

• als een bedrijf of winkelcentrum dat een publiekstrekker is, tijdelijk sluit. Dit geldt alleen als deze publiekstrekker zich niet meer dan één kilometer van je gebouw bevindt;
• als de leveranties door een ander bedrijf stagneren. Of als dit gebeurt bij je eigen leveranties aan een bedrijf. Dat andere bedrijf is in Nederland gevestigd;
• als er schade optreedt aan machines of andere bedrijfspullen die je voor onderhoud of reparatie aan een ander bedrijf in Nederland hebt gegeven.

Deze extra kosten worden uitsluitend vergoed als de schade is ontstaan door een gebeurtenis genoemd in § 1 van hoofdstuk A.
C. WAT IS NIET VERZEKERD

Onze verzekering vergoedt veel soorten schade. Maar wij vergoeden niet alles. Hieronder lees je welke schade wij niet vergoeden. De met een * aangeduide begrippen worden in het laatste hoofdstuk van deze voorwaarden nader uitgelegd.

§ 1 Welke gebeurtenissen zijn niet verzekerd?
1. Atoomkernreacties.*
2. Molest.*
3. Aardbeving en vulkanische uitbarsting.
Wij vergoeden niet de schade die ontstaat tijdens een aardbeving of een vulkanische uitbarsting, of binnen 24 uur daarna. Alleen als je kunt aantonen dat de schade een andere oorzaak heeft, is vergoeding mogelijk.
4. Milieuschade.
Wij vergoeden niet de kosten als je een verontreinigde bodem, oppervlaktewater of water(gang) ongedaan laat maken.
5. Zure depositie.*
6. Softwareschade.
Wij vergoeden niet de schade of kosten als computerprogramma's en -bestanden geheel of gedeeltelijk zijn gewist. Of op een andere manier verloren zijn gegaan. De schade aan standaardprogrammatuur is wel gedekt.
7. Eigen schuld.*
Wij vergoeden niet de schade door opzet of roekeloosheid van jou of een verzekerde. Dit geldt ook als iemand in de praktijk de leiding heeft over het bedrijf of een bedrijfsonderdeel, de schade veroorzaakt.
8. Water, stoom, vorst of neerslag.
Is de schade ontstaan door water, stoom, vorst of neerslag? Wij geven geen vergoeding, als de schade komt door:
• riool- of grondwater;
• neerslag* als het water niet op de in § 1.7 van hoofdstuk A genoemde manieren binnendringt;
Bijvoorbeeld neerslag die naar binnen komt via openstaande ramen, deuren of luiken;
terugstromen van water via afvoerleidingen; slecht of achterstallig onderhoud van het bedrijfsgebouw.

Let op!
Wij vergoeden geen reparatiekosten van daken, balkons, dakgoten en afvoerpijpen om de oorzaak van waterschade op te heffen. De gevolgschade aan zaken is wel gedekt
9. Overstroming*
Het maakt hierbij geen verschil of de overstroming de oorzaak of het gevolg is van een in § 1 van hoofdstuk A genoemde gebeurtenis. De schade die ontstaat door brand of ontploffing als gevolg van een overstroming is wel gedekt.

§ 2 Hoe zit het precies met atoomkernreacties?
Geen dekking
Wij vergoeden geen schade die is veroorzaakt door, opgetreden bij of voortgevloeid uit atoomkernreacties*. Ongeacht hoe deze zijn ontstaan.

Wel dekking
Wij vergoeden wel schade die is veroorzaakt door radioactieve nucliden. Deze nucliden moeten zich dan buiten een kerninstallatie* bevinden. En gebruikt worden of bestemd zijn voor industriële, commerciële, landbouwkundige, medische, wetenschappelijke, onderwijskundige of (niet-militaire) beveiligingsdoeleinden.
Hiervoor moet de betreffende instantie, voor zover dit vereist is, een vergunning van de overheid hebben gekregen. Dit is een vergunning voor het ontwikkelen, gebruiken, opslaan en het zich ontdoen van radioactieve stoffen. Is op basis van een wet of verdrag een derde aansprakelijk voor de schade door radioactieve nucliden? Dan vergoeden wij deze schade niet.
D. SCHADEREGELING

Als je schade hebt, wil je natuurlijk dat alles zo snel mogelijk weer in orde komt. Neem daarom meteen nadat je de schade hebt ontdekt, contact met ons op. Hieronder lees je wat er dan verder gebeurt.
Artikel 1 Wie stelt het schadebedrag en de extra kosten vast?
Wij kunnen de schade aan zaken en de extra kosten op twee manieren vaststellen:
1. Wij stellen de schade en de extra kosten samen met je vast.
2. De keuze wordt door ons gemaakt.
In het tweede geval kun je ook een deskundige inschakelen. Laat ons dit dan voor de schadevaststelling weten. Onze deskundige en die van jou beoordelen daarna de schade. Worden zij het niet met elkaar eens? Dan komt er een derde deskundige. Vooraf hebben zij die al aangewezen. Hij doet een bindende uitspraak. Daarbij blijft hij binnen de grenzen van de door beide deskundigen vastgestelde bedragen.
Kosten van deskundigen worden uitsluitend vergoed indien deze hebben vastgelegd dat zij werken op basis van de Gedragscode Expertise Organisaties

§ 2 Hoe bepalen wij de hoogte van de schade?
Wij vergoeden je volledige schade en kosten. De hoogte van de schade bepalen wij aan de hand van de brutowinst zonder schade. Dit is de brutowinst die je tijdens de uitkeringstermijn zou hebben behaald, als de gebeurtenis er niet was geweest.

Vergoedingstermijn
Je ontvangt de vergoeding zo lang als nodig is:
• om het bedrijfsgebouw op dezelfde plaats en in dezelfde stijl te herbouwen en om (voor zover noodzakelijk) roerende zaken* te vervangen;
• en om vervolgens de productie en/of omzet weer op het peil te krijgen van vóór de gebeurtenis.

Deze termijn gaat in op het moment dat de bedrijfsschade ontstaat. Je krijgt ook een vergoeding als de verzekering afgelopen is. In de polis is een maximale uitkeringstermijn opgenomen. De vergoeding die je krijgt, stopt dus als deze termijn eindigt.

Let op!
Is er vertraging door een grondsanering? Of door een reden die niet direct te maken heeft met een gedekte gebeurtenis? Wij rekenen dit dan niet mee voor de vergoeding. Hierop is één uitzondering: als de vertraging veroorzaakt is door weersomstandigheden.

Beperking van vergoedingstermijn
• Wij beperken de vergoedingstermijn tot maximaal 10 weken:
• als je stopt met het bedrijf, het beroep of de activiteit;
• als je binnen deze periode niet probeert om het bedrijf, het beroep of de activiteit op de oude voet voort te zetten;
• als je een ander bedrijf of beroep of een andere activiteit in het bedrijfsgebouw gaat uitoefenen.

Vergoeding meestal in delen
Wij vergoeden je schade in delen: in de mate dat je schade lijdt door de daling van de brutowinst. Wij geven alleen in één keer de vergoeding, als wij dit vooraf met je hebben afgesproken.

§ 3 Wat gebeurt er als het verzekerd bedrag lager is dan de schade?
Is het verzekerd bedrag* lager dan de brutowinst* wanneer de schade er niet zou zijn geweest? Dan zijn er twee mogelijkheden:

1. Als bij bedrijfsschade het verzekerd bedrag te laag is, geldt er een automatische overdekking van maximaal 30%.
Dit is dus de maximale vergoeding die je kunt ontvangen. Je stuurt ons elk jaar binnen vier maanden een verklaring waarin de brutowinst over het boekjaar staat. Is deze brutowinst hoger dan € 250.000,-? Dan geeft een registeraccountant of een accountant-administratieconsulent de verklaring af. Is de brutowinst hoger of lager dan het verzekerd bedrag? Dan passen wij de premie evenredig aan. Hierbij houden wij ons aan de maximale jaarlijkse stijging of daling van 30% Ontvangen wij je verklaring niet of niet op tijd, dan voeren wij de maximale stijging door.

2. De regeling voor onderverzekering geldt.
Is de automatische overdekking te laag om de hele schade te dekken? Dan vergoeden wij je schade en kosten naar evenredigheid. Daarmee bedoelen wij de verhouding tussen het verzekerd bedrag en de brutowinst zonder dat de gebeurtenis had plaatsgevonden. Wij vergoeden wél de volledige kosten van het vaststellen van schade.

§ 4 Wat gebeurt er als ook een andere verzekering de schade dekt?
Heb je ook een andere verzekering afgesloten die bedrijfsschade dekt? Dan ontvang je alleen een vergoeding voor het deel van de schade, dat de andere verzekering niet dekt. Als de andere verzekering een eigen risico heeft, vergoeden wij dit risico niet.

§ 5 Wanneer betalen wij de schadevergoeding uit?
Wij hebben een betaaltermijn van maximaal vier weken. Deze termijn gaat in op de dag dat wij alle gegevens rondom de bedrijfsschade hebben ontvangen. Wij hebben deze gegevens nodig om te beoordelen of wij schadevergoeding betalen en hoe groot de schade is. Je maakt pas aanspraak op wettelijke rente, als onze betaaltermijn is verstreken.
E. VERPLAATSING VAN BEDRIJF EN WIJZIGING VAN RISICO

Als je situatie wijzigt, kan dit invloed op je dekking hebben. Daarom ben je verplicht om een wijziging op tijd vooraf schriftelijk aan ons door te geven. Is dit van tevoren niet mogelijk? Dan meld je de wijziging binnen veertien dagen nadat die plaatsvond.

§ 1 Welke wijzigingen moet je doorgeven?
Je laat het ons weten als:
• het bedrijf, het beroep of de bedrijfsactiviteit naar een ander adres verhuist;
• de aard van het bedrijf, het beroep of de bedrijfsactiviteit verandert;
• de bestemming van de inventaris* en goederen* verandert;
• de bestemming, bouwaard of dakbedekking van het bedrijfsgebouw wijzigt;
• het bedrijfsgebouw of een zelfstandig deel daarvan leeg staat;
• het bedrijfsgebouw of een zelfstandig deel daarvan niet in gebruik is. Je hoeft deze wijziging alleen door te geven, wanneer deze situatie waarschijnlijk langer dan twee maanden aaneen gaat duren;
• het bedrijfsgebouw geheel of gedeeltelijk is gekraakt of bezet.

§ 2 Wat gebeurt er na een wijziging die je op tijd aan ons hebt doorgegeven?
Nadat wij de wijziging hebben ontvangen, bekijken wij of het risico groter is geworden. Er zijn dan vier mogelijkheden:

1. Wij veranderen de premie en de voorwaarden niet.
De verzekering blijft dan onveranderd doorlopen.

2. Wij spreken met je af de premie en/of de voorwaarden te veranderen.
Wij wijzigen dan de verzekering.

3. Wij willen de verzekering niet voortzetten.
Dan zeggen wij deze op. De opzegtermijn is twee maanden. Wij betalen de premie terug over de periode dat de verzekering niet meer geldt. Wij houden hierop administratiekosten in.
4. Je wilt de verzekering niet voortzetten, omdat je het niet eens bent met de door ons verlangde wijziging van de premie en/of voorwaarden.
Je kunt de verzekering dan opzeggen. Hiervoor geldt een opzegtermijn van twee maanden. Wij betalen de premie terug over de periode dat de verzekering niet meer geldt. Wij houden hierop administratiekosten in.

§ 3 Wat gebeurt er als je een wijziging niet of te laat doorgeeft?
Geef je een verplaatsing van het bedrijf of een risicowijziging niet of te laat aan ons door? Dan heb je mogelijk geen recht meer op schadevergoeding. Ook loop je het risico dat de dekking helemaal vervalt. Wat de exacte gevolgen zijn, hangt af van de aard van de wijziging.

Er zijn verschillende mogelijkheden:

1. De wijziging heeft geen invloed op de premie en de voorwaarden.
In dat geval blijft de dekking onveranderd gehandhaafd.

2. De wijziging leidt tot een hogere premie.
Je krijgt dan een deel van de schade vergoed. Wij vergoeden de schade in
dezelfde verhouding als de oude premie ten opzichte van de nieuwe premie.

3. De wijziging leidt tot een wijziging in de voorwaarden.
Het recht op schadevergoeding vervalt als er door de wijziging in de voorwaarden geen dekking is voor de schade.

4. Als wij de verzekering niet zouden hebben voortgezet, vervalt het recht op schadevergoeding.
F. TOT SLOT: WAT BEDOELEN WIJ MET….

Je vindt hier de omschrijvingen van begrippen die regelmatig in deze polisvoorwaarden voorkomen.
Bedrijfsgebouw
Het gebouw, (vrijstaande) bijgebouwen en vaste terreinafscheidingen op het verzekerd adres.

Bedrijfsschade
De daling van de brutowinst door een vermindering van de productie en/of omzet. Deze verlaging is veroorzaakt door een verzekerde gebeurtenis. Wij rekenen materiële schade en opruimingskosten niet tot de bedrijfsschade.

Blikseminslag
Een ontlading van atmosferische elektriciteit naar de aarde waardoor op de plek van de inslag aantoonbare schade ontstaat aan het aardoppervlak of daar aanwezige zaken.

Brand
Een vuur dat buiten een haard brandt. Belangrijk daarbij is dat er ook vlammen zijn. En dat het vuur op eigen kracht groter kan worden en zich op eigen kracht verspreidt. De volgende situaties vallen dus niet onder het begrip:
zengen, schroeien, smelten, verkolen en broeien;
doorbranden van elektrische apparaten en motoren;
oververhitten, doorbranden en doorbreken van ovens en ketels.

Brutowinst
De opbrengst van de productie en/of omzet van je bedrijf. Deze wordt verminderd met de variabele kosten.

Deskundige
Iemand die de schade beoordeelt en zich moet houden aan de Gedragscode Expertiseorganisaties.

Expertisekosten
Kosten die gemaakt worden om de schade vast te stellen waaronder de kosten van een deskundige.

Gebeurtenis
De verzekering dekt de schade die veroorzaakt is door een plotselinge en onzekere gebeurtenis. Dit is een gebeurtenis waarbij tijdens het afsluiten van de verzekering onzeker is:
of uit de gebeurtenis al schade voor je is ontstaan;
of dat die schade onder normale omstandigheden nog ontstaat.

Geweld
Uitoefenen van zo veel fysieke kracht dat iemand in redelijkheid geen weerstand kan bieden.

Goederen
Wij rekenen tot goederen:
• grond- en hulpstoffen;
• halffabricaten;
• eindproducten die voor de verkoop zijn bestemd;
• goederen die worden bewerkt;
• emballage.

Inbraak
Als iemand zonder je toestemming het bedrijfsgebouw ingaat. Daarbij moeten er aan de buitenkant van het bedrijfsgebouw zichtbare sporen van beschadiging zijn. De verzekering dekt in sommige situaties ook schade door inbraak in een auto of een ander vervoermiddel. Ook hier geldt: aan de buitenkant van het vervoermiddel zie je sporen van beschadiging.

Inductie
Schade aan installaties door te hoge spanning die het gevolg is van bliksem. De bliksem is dan niet in de nabijheid van het bedrijfsgebouw ingeslagen.

Inventaris
Alles wat je gebruikt voor de uitoefening van je bedrijf, beroep of activiteit.
Wij rekenen hierbij mee:
• huurdersbelang;
• bromfietsen;
• antennes;
• zonweringen;
• lichtreclames;
• standaardprogrammatuur.

Wij rekenen niet mee:
• bedrijfsgebouwen, inboedel en goederen;
• geld en geldswaardig papier;
• motorrijtuigen met uitzondering van bromfietsen;
• caravans, aanhangwagens en vaartuigen;
• losse onderdelen en accessoires die bij hiervoor genoemde vervoermiddelen horen.

Je
Zowel de persoon die de verzekeringsovereenkomst is aangegaan als de persoon voor wie de verzekering ook geldt. Het gaat dus om verzekeringnemer en andere verzekerden.

Kerninstallatie
Hiermee bedoelen wij een kerninstallatie in de zin van de Wet Aansprakelijkheid Kernongevallen (Staatsblad 1979-225). Evenals een kerninstallatie aan boord van een schip.

Luchtverkeer
Een lucht- of ruimtevaartuig kan bij de start, tijdens de vlucht of bij een (nood)landing schade veroorzaken. Ook kan een voorwerp van een lucht- of ruimtevaartuig losraken en het bedrijfsgebouw treffen.

Molest
Gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer en muiterij. De exacte definitie staat in de tekst van het Verbond van Verzekeraars. Deze tekst heeft het Verbond van Verzekeraars op 2 november 1981 op de griffie van de Arrondissementsrechtbank in Den Haag gedeponeerd. Wij moeten bewijzen dat schade direct samenhangt met molest.

Neerslag
Regen, sneeuw, hagel of smeltwater.

Ontploffing
Een geheel of gedeeltelijke vernieling direct veroorzaakt door een plotselinge en hevige uitbarsting van gassen of dampen. Hierbij geldt:
De wand van een vat is door de druk van deze gassen of dampen plotseling geopend.
De druk binnen en buiten het vat is daardoor plotseling gelijk geworden.
Is dit niet het geval of is de ontploffing buiten een vat ontstaan? Dan moet de ontploffing een rechtstreeks gevolg zijn van het ontwikkelen of uitzetten van gassen en dampen door een scheikundige reactie. Wij vergoeden bij een ontploffing niet alleen de zaken die hierdoor vernield zijn, maar ook de schade aan zaken in de buurt van de ontploffing.
Noot: deze tekst is een weergave van de tekst van de clausule en de daarbij behorende toelichting gemaakt door het Verbond van Verzekeraars afdeling Brand op 5 april 1982 onder nummer 275/82 ter griffie van de Arrondissementsrechtbank in Utrecht gedeponeerd.

Overstroming
Het bezwijken of overlopen van dijken, kaden, sluizen of andere waterkeringen. Het maakt hierbij niet uit of de overstroming de oorzaak of het gevolg is van een gedekte gebeurtenis.

Plat dak
Een dak met een hellingshoek van 15 graden of minder.

Reconstructiekosten
De kosten voor de reconstructie van je administratie die niet in de schadetaxatie zijn meegenomen. Hierbij rekenen wij ook de administratie van derden mee waarvoor je verantwoordelijk bent. Je kunt de administratie wijzigen, mits de kosten hierdoor niet stijgen.

Roerende zaken
Zaken die verplaatst kunnen worden.

Schade
Als zaken verloren gaan door een gebeurtenis die door de verzekering is gedekt.

Schuld
Schade ontstaan door schuld is schade die is veroorzaakt doordat de verzekerde met opzet heeft gehandeld. Er kan dan sprake zijn van roekeloosheid of merkelijke schuld. Het maakt ook niet uit of de schade is veroorzaakt aan de eigendommen van de verzekerde of aan de eigendommen van de andere verzekerden.

Sneeuwdruk
De druk van een sneeuw- of ijslaag waardoor het dak of een ander deel van het bedrijfsgebouw kan instorten.

Standaardprogrammatuur
De standaard programma’s die je gebruikt. De producent heeft deze programma’s geautoriseerd.

Storm
Een windsnelheid van ten minste 14 meter per seconde.

Variabele kosten
Kosten die evenredig stijgen of dalen met een verhoging of verlaging van de productie en/of omzet. Variabele kosten zijn:
de inkoopprijs van verkochte goederen en gebruikte grond- en hulpstoffen;
omzetbelasting;
kortingen;
kosten van diensten door derden en van emballage en vergelijkbare kosten.
Salarissen (inclusief provisies, winstdelingen en dergelijke) en de daarmee samenhangende sociale lasten zijn geen variabele kosten.

Verzekerd bedrag
Het op het polisblad vermelde bedrag waarvoor je verzekerd bent.

Verzekerd belang
Het belang dat je hebt bij verzekerde zaken.

Verzekerde
Zie: ‘Je’.

Verzekering
Een verzekeringsovereenkomst die op zichzelf staat of een risico dat binnen een pakket is gedekt.

Verzekeringnemer
Degene die de verzekeringsovereenkomst is aangegaan.

Wij
Queens verzekeringen, gevestigd in Velserbroek.

Zure depositie
Neerslaan van minerale stoffen op een vaste ondergrond. Deze stoffen beïnvloeden direct of indirect de zuurgraad van de

Wat is verzekerd met een bedrijfsschadeverzekering?

Wanneer jouw bedrijf als gevolg van bijvoorbeeld een brand een tijd stil komt te liggen, zullen de inkomsten naar alle waarschijnlijkheid afnemen. De vaste lasten zoals personeelskosten, huur, hypotheek, gas en elektriciteit lopen echter gewoon door. Een Bedrijfsschadeverzekering verzekerd het verschil tussen de doorlopende vaste lasten en uw verminderde inkomsten. Ook winst die je gemaakt zou hebben onder normale omstandigheden valt onder de dekking
Voor wie is een bedrijfsschadeverzekering?

Een bedrijfsschadeverzekering is vooral nuttig voor bedrijven die afhankelijk zijn van hun locatie en hun bedrijfspand. Denk aan detailhandel en horeca, en ook kantoren. Een zzp-er die bij een klant aan het werk is of vanuit huis werkt, heeft geen bedrijfsschadeverzekering nodig.
Wat is het jaarbelang?

Bij een bedrijfsschadeverzekering is het verzekerd bedrag gelijk aan het jaarbelang. Het jaarbelang is een schatting van de verwachte jaaromzet verminderd met de variabele kosten (zoals reiskosten en telefoonkosten).
Wat als ik het jaarbelang niet goed heb geschat?

Is je inschatting van het jaarbelang achteraf te hoog of te laag, dan wordt dit met terugwerkende kracht bijgesteld. Dat kan met maximaal 30% omhoog of omlaag. Dit noemen we een naverrekening en geeft je de mogelijkheid om steeds voor het juiste bedrag verzekerd te zijn. Blijkt dat je een te hoog jaarbelang geschat had, dan krijg je de teveel betaalde premie terug. Had je te laag geschat, zal je de te weinig betaalde premie alsnog moeten betalen.
Wat houdt een uitkeringtermijn van 52 weken in?

De uitkeringstermijn is de periode dat de uitkering van de schade plaats vindt. Bij een uitkeringstermijn van 52 weken krijg je maximaal een jaar een schadeuitkering als je bedrijfsvoering stil komt te liggen. We gaan ervan uit dat een jaar voldoende tijd is om je bedrijf weer op orde te krijgen.
Wat is een publiekstrekker?

Een publiekstrekker is een bedrijf of instelling in de buurt van jouw bedrijf dat voor extra omzet zorgt. Denk bijvoorbeeld aan een grote supermarkt in de buurt. Op het moment dat een publiekstrekker door een brandschade een aantal maanden gesloten is, kodt dat jou ook omzet. Ook dit is verzekerd op een bedrijfsschadeverzekering.