Deze aansprakelijkheidsverzekering biedt dekking voor schade die je per ongeluk veroorzaakt aan een ander. Hieronder lees je wat onze verzekering inhoudt. Ook krijg je een overzicht van de vormen van aansprakelijkheid waarvoor je bent verzekerd. De met een * aangeduide begrippen worden in het laatste hoofdstuk van deze voorwaarden nader uitgelegd.

§ 1 Welke vormen van aansprakelijkheid zijn verzekerd?
Indien een derde* schade oploopt door de activiteiten van jouw bedrijf dan ben je hiervoor in de meeste gevallen verzekerd. Onder deze verzekering vallen vier vormen van aansprakelijkheid:
• algemene aansprakelijkheid;
• werkgeversaansprakelijkheid;
• productenaansprakelijkheid;
• milieuaansprakelijkheid.

Daarnaast ben je verzekerd voor:
vermogensschade;
de kosten van het terughalen en ompakken van producten; product recall
We behandelen hier de vier vormen van aansprakelijkheid. In D vind je meer informatie over vermogensschade. En in E over de kosten van het terughalen en ompakken van producten.

§ 2 Wat houdt de dekking algemene aansprakelijkheid in?
Breng je niet opzettelijk schade aan een derde* toe? Dan ben je verzekerd voor algemene aansprakelijkheid. Onder deze dekking vallen niet:
• werkgeversaansprakelijkheid (zie § 3);
• productenaansprakelijkheid (zie § 4);
• milieuaansprakelijkheid (zie § 5).

§ 3 Wat houdt de dekking werkgeversaansprakelijkheid in?
Een persoon die als ondergeschikte voor je werkt kan schade krijgen door werkzaamheden die hij voor jouw bedrijf verricht, Dat kan schade zijn door een bedrijfsongeval of een beroepsziekte, Maar het kan ook gaan om schade aan de persoonlijke eigendommen van de werknemer. Als je als werkgever voor de financiële gevolgen daarvan aansprakelijk wordt gesteld is dit verzekerd.

§ 4 Wat houdt de dekking productenaansprakelijkheid in?
Lijdt iemand een derde schade door een product dat je levert? Dan ben je verzekerd. Deze dekking geldt voor:
• producten die je zelf maakt (of wanneer dit gebeurt onder jouw verantwoordelijkheid);
• producten die je na bewerking of behandeling aan een klant levert (of wanneer dit gebeurt onder jouw verantwoordelijkheid).

Onder de dekking voor productenaansprakelijkheid valt niet:
• werkgeversaansprakelijkheid (zie § 3);
• milieuaansprakelijkheid* behalve als dit gedekt is door deze verzekering (zie § 5).

§ 5 Wat houdt de dekking milieuaansprakelijkheid in?
Je bent verzekerd voor schade aan een derde* die is veroorzaakt door milieuaantasting*. De schade is onverwacht en ontstaat plotseling. De milieuaantasting is dus niet het gevolg van een langzaam werkend proces.
Onder de dekking voor milieuaansprakelijkheid vallen niet:
• werkgeversaansprakelijkheid (zie § 3);
• productenaansprakelijkheid (zie § 4);
• aantasting van bodem, oppervlaktewater en ondergrondse watergangen;
• genetische schade.

§ 6  Welke algemene eisen gelden er voor dekking van aansprakelijkheid?

Voor de vier soorten van aansprakelijkheid gelden de volgende eisen:
• De ander doet voor het eerst beroep op een vergoeding vanwege de schade tijdens de geldigheidsduur van de verzekering. Wij ontvangen hiervan een schriftelijke melding tijdens de geldigheidsduur van de verzekering.
• De reden van de schade was vooraf niet bekend. De aanspraak of de omstandigheid die voor schade zorgde was bij het aangaan van de verzekering of toen de dekking gewijzigd werd, bij geen van de verzekerden bekend.

Let op!
Als iemand een schade meldt, noemen wij dit een aanspraak*. Deze aanspraak gaat in op het moment dat we de melding ontvangen. 

Wij vergoeden je eigen kosten en die van anderen. Je vindt hieronder een overzicht van de kosten waarvoor we een vergoeding geven. Ook lees je welke voorwaarden en uitzonderingen daarbij gelden. De met een * aangeduide begrippen worden in het laatste hoofdstuk van deze voorwaarden nader uitgelegd.

§ 1 Welke kosten krijg je vergoed?
Onze aansprakelijkheidsverzekering vergoedt een aantal kosten. Dat zijn de kosten van:
• schade*;
• verweer en rechtsbijstand;
• voorkomen of verminderen van schade.

Verweer
Heb je ons om toestemming voor een verweer tegen een aanspraak* gevraagd en hebben wij die gegeven? Dan krijg je de kosten vergoed. We vergoeden ook de procedurekosten.

 
Rechtsbijstand
Je hebt ook onze toestemming nodig om een vergoeding van de kosten van rechtsbijstand te krijgen. Wij gaan alleen akkoord bij een tucht- of strafrechtelijke procedure. Er is geen eigen risico. Is de aanspraak* hoger dan het verzekerd bedrag*? Wij vergoeden dan de kosten van rechtsbijstand naar evenredigheid. Dus in de verhouding van het verzekerd bedrag tot de aanspraak.
 
Voorkomen of verminderen van schade
Neem je maatregelen om het gevaar van schade af te wenden of te beperken? Je krijgt je kosten vergoed. Hiervoor gelden de volgende voorwaarden:
• het gevaar dreigt acuut;
• de maatregelen zijn redelijkerwijs nodig. Dit geldt ook als schade door deze maatregelen ontstaat.

Is de dreigende schade groter dan het verzekerd bedrag*? Wij vergoeden dan je kosten naar evenredigheid. Dus in de verhouding van het verzekerd bedrag tot de dreigende schade.

Let op!
Zijn maatregelen nodig om schade te voorkomen of te verminderen? En neem je die niet? Dan vergoeden wij de schade niet.

Afhandeling van schade
Wij handelen de schade met de benadeelde af volgens de hiervoor geldende voorwaarden. We hebben het recht iemand rechtstreeks schadeloos.

§ 2 Hoe zit het met de wettelijke rente?
Wij berekenen de wettelijke rente over de schadevergoeding. Ook als hierdoor het totale bedrag boven het verzekerd bedrag uitkomt. We hanteren een maximum voor wat we als wettelijke rente uitkeren. Dit maximum is het verzekerd bedrag dat van toepassing is op die schade.

§ 3 Is vergoeding mogelijk voor schade aan zaken onder opzicht?
Wij vergoeden de schade aan zaken onder opzicht* in het algemeen niet (zie B § 1 punt 10). Er zijn enkele uitzonderingen. Daarbij gelden maxima voor de schadevergoeding.

We geven een vergoeding als je aansprakelijk bent voor schade aan:

1. Een zaak die voor bewerking of behandeling aan je is toevertrouwd. Of waar je op het moment van schade werkzaamheden aan verricht.
Wij vergoeden maximaal € 50.000,- per aanspraak*. Het maximum voor het verzekeringsjaar* is € 100.000,-. Tenzij we op het polisblad een hoger eigen risico  hebben vermeld, heb je voor elke aanspraak een eigen risico van 10% van de schade. Dit eigen risico is minimaal € 100,-.
2. Een zaak die niet vanwege huur, pacht of bruikleen aan je is toevertrouwd.
Wij vergoeden maximaal € 500.000,- per aanspraak. Er geldt als voorwaarde dat een brandverzekeraar die zich verbonden heeft te handelen volgens de Bedrijfsregeling Brandregres (2000), de schade vergoedt. Dit houdt in dat wij in die gevallen de brandschade vergoeden in plaats van de brandverzekeraar
3. Een zaak van iemand voor wie je als werkgever aansprakelijk bent.
Wij geven geen vergoeding als een motorrijtuig beschadigd is.
4. Een zaak waarin of waaraan je een onderdeel hebt gemonteerd of geplaatst en die je hebt teruggegeven aan de eigenaar.
Schade aan het onderdeel zelf vergoeden we niet.
5. Een zaak die je huurt of leent om deel te nemen aan een tentoonstelling, beurs of braderie e.d. .
Wij vergoeden maximaal € 50.000,- per aanspraak. Dit is ook het maximum bedrag voor het verzekeringsjaar. Het eigen risico is € 250,- voor een aanspraak.

Haal je producten terug vanwege het gevaar voor de volksgezondheid? Of is de verpakking niet goed en pakt iemand anders je producten opnieuw in? Dan ben je voor de kosten hiervan verzekerd.

§ 1 Wat houdt de dekking terughalen en ompakken van producten in?
Terughalen van producten
Wij vergoeden je eigen kosten van het terughalen van producten. En de kosten die een klant bij je in rekening brengt. Je bent verzekerd:
• als het terughalen van producten nodig is om schade aan personen of schade te voorkomen of te verminderen;
• als een overheidsinstantie dit eist omdat de volksgezondheid in gevaar is.

Ompakkosten
Is er een gebrek aan de producten die je levert of de verpakking daarvan? En maakt een klant daardoor kosten om je producten opnieuw te verpakken? Dan ben je hiervoor verzekerd.

Voorwaarden
Voor het vergoeden van de kosten van het terughalen van producten en de ompakkosten gelden de volgende voorwaarden:
De klant is in het geldigheidsgebied van de verzekering gevestigd (zie § 3 van Hoofdstuk F).
Je hebt de producten gemaakt en geleverd na de start van de verzekering.
De kosten zijn ontstaan binnen een jaar nadat je de producten hebt geleverd.

 
§ 2 Voor welke kosten krijg je een vergoeding?
Terughalen van producten
We vergoeden de volgende kosten bij het terughalen van producten:

• de kosten van voorlichting over een gebrekkig product. Bijvoorbeeld telefoonkosten of de advertentiekosten in een krant;
• de transportkosten voor het terughalen van het product. Of de kosten voor het vervoer naar een bedrijf dat het gebrek verhelpt of het product vernietigt. Dit is inclusief de kosten van het verpakken van het product;
• de reiskosten* als jezelf of een werknemer het gebrekkige product bij de klant herstelt of vernietigt;
• de kosten van de vernietiging of opruiming van het product, als dit onvermijdelijk is;
• de inspectie- en controlekosten van een werknemer of iemand die door je gemachtigd is;
• de kosten van extra kantoorbenodigdheden en de portokosten;
• de salariskosten van extra personeel en uitzendkrachten en de kosten van overwerk door je werknemers.

Ompakkosten
Wij vergoeden de volgende ompakkosten:

• de kosten die je klant maakt om slecht verpakte producten opnieuw te verpakken of te vullen. Dit geldt ook als hierbij schade aan de producten ontstaat. We vergoeden je eigen kosten niet;
• de kosten om gebrekkige producten te merken;
• de sorteringskosten om slecht verpakte producten op te sporen;
• het financiële nadeel van je klant omdat die slecht verpakte producten niet of alleen met een prijsverlaging kan leveren of verkopen;
• de kosten van het transport tussen je klant en zijn afnemer voor het terughalen van slecht verpakte producten en het opnieuw leveren van producten;
• de extra kosten van het vernietigen van verpakte producten. Dit moet wel  juridisch noodzakelijk en economisch verantwoord;
• de kosten vanwege productiestilstand*, als dit direct te maken heeft met een van de hiervoor genoemde kosten.

§ 3 Wanneer ben je niet verzekerd?
In een aantal gevallen krijg je geen vergoeding voor de kosten van het terughalen van producten en ompakkosten. Wij vergoeden niet:
 
• de schade die ontstaat omdat je opzettelijk afwijkt van wettelijke voorschriften of van schriftelijke aanwijzingen en voorwaarden van je opdrachtgever;
• de gevolgschade, behalve de kosten die in § 2 zijn vermeld. Verlies van marktaandeel en vergeefse investeringen vallen bijvoorbeeld niet onder de dekking;
• de kosten om een product te gebruiken als onderdeel of accessoire van een motorrijtuig, vaartuig of luchtvaartuig;
• de kosten van een product dat je niet volgens overheidsvoorschriften of erkende regels van techniek en wetenschap hebt getest of gecontroleerd;
• de kosten die te maken hebben met het opnieuw leveren van producten. We bedoelen daarmee ook:
- de daling van de prijs;
- de verbetering en het geheel of gedeeltelijk opnieuw leveren van producten;
- de vervanging van producten;
- het opnieuw vervaardigen van producten.
• wij dekken ook geen transportkosten;
• de kosten vanwege een verkeerde montage of gebrekkige controle van een product.

§4 Hoe hoog is de vergoeding?
We vergoeden maximaal € 25.000,- per aanspraak. Dit maximum geldt voor de kosten van het terughalen van producten en ompakkosten samen. Ook voor het hele verzekeringsjaar is maximaal € 25.000,- aan vergoedingen mogelijk.

Eigen risico
Er is een eigen risico van 10% van de schade. Het minimum is € 500,- per aanspraak. Gelden er bij dit schadegeval nog andere eigen risico’s? Dan gaan we uit van het hoogste eigen risico.

Je vindt hier de omschrijvingen van een aantal begrippen die in deze polisvoorwaarden voorkomen.

Aanspraak
Als iemand een vergoeding eist voor de schade die ontstaan is door het handelen of de nalatigheid van een ander. Wij beschouwen aanspraken die met elkaar te maken hebben als één aanspraak.

Arbeidsongeval
Een ongeluk op het werk met schadelijke gevolgen voor de gezondheid.

Beroepsziekte
Schade aan de gezondheid waarvan de oorzaak in verband staat met het werk. Hieronder valt niet een arbeidsongeval.

Bijzonder beding
Extra voorwaarde bij een overeenkomst. Voorbeelden: boetebeding, schadevergoedingsbeding, garantiebeding en vrijwaringbeding.

Derden
Iedereen behalve een verzekerde die aansprakelijk is gesteld.

Gebrekkig product
Een product van onvoldoende kwaliteit. Deze kwaliteit is vastgelegd in een schriftelijke overeenkomst met de opdrachtgever.

Geldigheidsduur
De periode van de start tot het einde van de verzekering.

Handelen
Een handeling die tot een aanspraak leidt. Hiermee bedoelen we ook een schadegeval waarvoor je verantwoordelijk bent.

Je
Zowel degene die de verzekeringsovereenkomst is aangegaan als de andere verzekerden. Hierbij horen ook aandeelhouders, mede-eigenaars en investeerders.

Kerninstallatie
Hiermee bedoelen wij een kerninstallatie in de zin van de Wet Aansprakelijkheid Kernongevallen (Staatsblad 1979-225). Evenals een kerninstallatie aan boord van een schip.

Milieuaantasting
Schade aan het milieu door uitstoot, lozing, doorsijpeling, loslating of ontsnapping van stoffen. Dat kunnen vloeibare, vaste of gasvormige stoffen zijn. Deze stoffen hebben een prikkelende, verontreinigende, besmettende of bederfelijke werking op bodem, lucht, oppervlaktewater of (ondergrondse) watergangen.

Molest
Gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer en muiterij. De exacte definitie staat in de tekst van het Verbond van Verzekeraars. Deze tekst heeft het Verbond van Verzekeraars op 2 november 1981 op de griffie van de Arrondissementsrechtbank in Den Haag gedeponeerd. Wij moeten bewijzen dat schade direct samenhangt met molest.

Nalaten
Een nalatigheid die tot een aanspraak leidt. Hiermee bedoelen we ook een schadegeval waarvoor je verantwoordelijk bent.

Omstandigheid
Feiten die ontstaan zijn uit of verband houden met een handeling of een nalatigheid. Daaruit moet een reële mogelijkheid ontstaan van een aanspraak

Opzicht
Als iemand anders voor je zaken zorgt of deze op een andere manier onder zijn hoede neemt. Deze persoon bepaalt dan tot op zekere hoogte wat ermee gebeurt.

Premievervaldag
Wij passen op deze dag de premie aan het prijspeil aan.

Productiestilstand
Als machines stilstaan. We vergoeden de kosten hiervan. Dit geldt niet voor de kosten van gederfde winst, verlies van marktaandeel en dergelijke.

Reiskosten
De kosten van een vervoermiddel, de verblijfskosten en de loonkosten als iemand zijn reis niet productief gebruikt.

Schade
We onderscheiden twee soorten schade:
1. Schade aan personen.
Letsel of aantasting van de gezondheid, eventueel met de dood als gevolg. Hieronder valt ook de schade die daaruit voortvloeit.
2. Schade aan zaken.
Beschadiging, vernietiging, vuil worden of verloren gaan van zaken van derden. Hieronder valt ook de schade die daaruit voortvloeit. Dit geldt niet voor de kosten van maatregelen die iemand neemt om schade te voorkomen. En ook voor schade door deze maatregelen.

Vermogensschade
Wij spreken van vermogensschade als de aantasting van het vermogen niet is veroorzaakt door schade* aan een persoon of zaak.

Verzekerd bedrag
Het op het polisblad vermelde bedrag waarvoor je verzekerd bent.

Verzekerde
• Degene die de verzekeringsovereenkomst is aangegaan. Hierbij horen ook aandeelhouders, mede-eigenaars en investeerders tijdens werkzaamheden voor het verzekerde bedrijf.
• personen die als ondergeschikte voor je werken. Daarmee bedoelen we ook stagiaires en uitzendkrachten.
• je huisgenoten en familieleden als zij voor je werken

Verzekeringnemer
Degene die de verzekeringsovereenkomst is aangegaan.

Verzekering
Een verzekeringsovereenkomst die op zichzelf staat of een risico dat binnen een pakket is gedekt.

Verzekeringsjaar
De periode van twaalf maanden vanaf de premievervaldag. En daarna elke aansluitende periode van twaalf maanden. Zit er tussen de startdatum van de verzekering en de premievervaldag minder dan twaalf maanden? Of tussen de premievervaldag en het einde van de verzekering? Dan geldt deze kortere periode als verzekeringsjaar.

Wij
Queens verzekeringen, gevestigd in Velserbroek.

Een AVB (Aansprakelijkheidsverzekering Bedrijven) is niet verplicht voor bedrijven, maar wel een echte must. In combinatie met goede leveringsvoorwaarden dek je je goed in tegen mogelijke claims. Claims die met een beetje pech het einde van je eigen onderneming kunnen betekenen, als je je niet goed verzekerd hebt.

Veroorzaak jij of één van jouw medewerkers tijdens werkzaamheden schade of een ongeval, dan ben jij aansprakelijk. Je bent immers verantwoordelijk voor jouw werk (wijze) en voor jouw medewerkers. Of je hebt een product of dienst geleverd dat een gebrek of tekortkoming vertoont. Of je komt afspraken in een contract niet na. Als je aansprakelijk gesteld wordt, kan dat soms vervelende en enorme schadeclaims tot gevolg hebben. In al deze gevallen ben jij zelf aansprakelijk voor eventuele ontstane schade.

Het maximale verzekerde bedrag is € 2.500.000 per gebeurtenis per jaar.